직장생활을 시작하고 신용카드를 만들거나 대출을 알아보기 시작하면 한 번쯤 신용점수를 확인하게 된다.
그런데 막상 내 신용점수를 확인하고 나면 또 다른 궁금증이 생긴다.
“신용점수가 이 정도면 괜찮은 건가?”
“신용점수는 어떻게 올리는 거지?”
“신용점수 조회하면 떨어지는 거 아닌가?”
“신용카드를 많이 쓰면 신용점수가 올라가나?”
처음 금융생활을 시작한 사회초년생이라면 이런 부분이 헷갈릴 수밖에 없다.
특히 신용점수는 단순히 월급을 많이 받는다고 높아지는 것도 아니고, 신용카드를 사용한다고 무조건 올라가는 것도 아니다.
금융위원회에서도 사회초년생을 대상으로 신용점수 관리 방법을 안내하면서 연체를 피하고, 자신의 상환능력에 맞는 수준으로 대출과 신용카드를 이용하며, 적절한 신용거래 이력을 쌓는 것을 중요하게 안내하고 있다.
그렇다면 사회초년생은 신용점수를 어떻게 관리해야 할까?
신용점수, 일단 조회해도 괜찮을까?
신용점수를 관리하려면 가장 먼저 현재 점수를 확인해야 한다.
그런데 의외로 많은 사람들이 신용점수를 조회하면 점수가 떨어진다고 생각한다.
“괜히 조회했다가 신용점수 떨어지는 거 아니야?”
이런 걱정 때문에 자신의 신용정보를 확인하지 않는 경우도 있다.
하지만 본인의 신용점수를 조회하는 것 자체가 신용점수를 떨어뜨리는 것은 아니다.
따라서 신용점수 관리의 첫 단계는 현재 자신의 신용상태를 확인하는 것이다.
점수를 알아야 앞으로 금융생활을 어떻게 관리할지도 판단할 수 있기 때문이다.
평소 신용점수를 확인하지 않았다면 지금 한 번 확인해 보는 것도 좋다.
신용점수 올리는 방법, 가장 먼저 해야 할 것은 연체 관리
신용점수를 관리할 때 가장 먼저 생각해야 하는 것은 의외로 복잡한 금융상품이 아니다.
바로 연체하지 않는 것이다.
카드대금이나 대출 상환금 등을 정해진 날짜에 납부하지 못하면 신용평가에 부정적인 영향을 줄 수 있다.
특히 사회초년생은 월급날과 카드 결제일이 맞지 않아 통장 잔액을 제대로 확인하지 못하는 경우가 있다.
예를 들어 월급은 25일에 들어오는데 카드 결제일이 10일이라면 월급을 받기 전에 카드대금이 빠져나가는 상황이 생길 수 있다.
그래서 카드 결제일과 자동이체 날짜를 한 번 정리해 놓는 것이 좋다.
통장 잔액을 미리 확인하거나 자동이체를 활용하는 것도 방법이다.
신용점수를 빨리 올리는 방법을 찾기 전에 내가 연체할 가능성이 있는 구조부터 없애는 것이 우선이다.
신용카드, 안 쓰는 것보다 중요한 건 어떻게 쓰느냐
사회초년생이 신용점수를 관리하면서 많이 고민하는 부분이 신용카드다.
신용카드를 사용하면 신용점수가 올라간다는 이야기도 있고, 반대로 신용카드를 사용하면 점수가 떨어진다는 이야기도 있다.
하지만 단순히 신용카드의 사용 여부만으로 판단하기는 어렵다.
중요한 것은 자신이 감당할 수 있는 범위에서 건전한 신용거래를 유지하는 것이다.
예를 들어 월급이 들어오기도 전에 카드값으로 대부분의 생활비를 사용하거나, 할부와 카드론 등에 의존하는 생활이 반복된다면 금융생활 자체가 불안정해질 수 있다.
신용카드를 처음 사용하는 사람이라면
“한도가 얼마까지 나오지?”
보다
“이번 달 내가 실제로 갚을 수 있는 금액은 얼마지?”
를 먼저 생각하는 것이 좋다.
신용카드 한도가 높다고 해서 그만큼 소비해도 되는 것은 아니다.
월급과 고정지출을 고려해 실제로 감당할 수 있는 소비금액을 정해 놓는 것이 좋다.
리볼빙과 현금서비스, 급할수록 한 번 더 생각하기
신용카드를 사용하다 보면 예상보다 카드값이 많이 나오는 달이 있다.
이럴 때 리볼빙이나 현금서비스 같은 금융서비스가 눈에 들어올 수 있다.
당장 부담해야 하는 금액을 줄이거나 급하게 자금을 마련할 수 있다는 점에서는 편리해 보인다.
하지만 이런 서비스를 반복적으로 이용하는 것은 신중할 필요가 있다.
특히 리볼빙은 결제해야 할 금액의 일부만 결제하고 나머지를 이후로 넘기는 방식이기 때문에 단순히 카드값을 할인해주는 서비스가 아니다.
이용하기 전에 수수료와 이후 상환 부담을 확인해야 한다.
신용점수를 관리하려면 단순히 현재 점수만 보는 것이 아니라 내가 매달 발생하는 카드대금을 정상적으로 감당하고 있는지도 함께 확인해야 한다.
급한 상황에서 한 번 이용하는 것과 매달 부족한 카드값을 다음 달로 넘기는 것은 전혀 다르다.
평소 카드값을 감당하기 어려운 상황이 반복된다면 신용점수보다 먼저 소비습관과 지출구조를 점검해 볼 필요가 있다.
대출을 받으면 신용점수가 무조건 떨어질까?
대출을 알아볼 때도 신용점수에 대한 걱정이 생긴다.
“대출을 받으면 신용점수가 무조건 떨어지는 것 아닌가?”
대출 실행 직후에는 신용점수가 변동될 수 있다.
다만 대출을 받았다는 사실 하나만으로 장기적으로 신용점수가 계속 떨어진다고 단순하게 생각할 필요는 없다.
중요한 것은 자신의 상환능력을 고려해 적절한 규모의 대출을 이용하고 정해진 상환일을 지키는 것이다.
대출을 알아볼 때는 단순히 “얼마까지 빌릴 수 있지?”만 생각해서는 안 된다.
얼마를 빌릴 수 있는지보다 매달 얼마를 안정적으로 갚을 수 있는지를 먼저 생각하는 것이 중요하다.
대출을 알아본다면 금리뿐만 아니라 월 상환액과 상환기간까지 함께 확인해 보자.
신용점수가 잘 오르지 않는다면 이것부터 점검해 보자
신용점수를 관리하고 있는데 생각보다 변화가 없어 답답할 수도 있다.
그렇다면 새로운 금융상품을 무작정 찾기보다는 지금까지의 금융생활을 먼저 돌아보는 것이 좋다.
최근에 카드대금이나 대출금을 연체한 적은 없는지 확인해 보자.
현재 가지고 있는 대출이 내 소득에 비해 과도하지 않은지도 살펴볼 필요가 있다.
신용카드도 마찬가지다.
매달 카드값이 부담스럽거나 카드 결제일만 되면 통장 잔액이 부족하다면 현재 소비수준을 다시 확인해 보는 것이 좋다.
또한 리볼빙이나 현금서비스, 카드론 같은 금융서비스를 반복해서 이용하고 있다면 단순히 신용점수만 확인할 것이 아니라 전체적인 부채와 소비습관을 함께 점검해야 한다.
신용점수는 하나의 행동으로 결정되는 것이 아니라 금융거래 과정에서 다양한 요소가 반영되기 때문이다.
사회초년생 신용관리, 어렵게 생각할 필요 없다
신용점수는 하루아침에 크게 올리는 방법을 찾기보다 꾸준한 금융생활을 만드는 것이 중요하다.
특히 사회초년생이라면 처음부터 거창한 재테크를 시작하기보다 기본적인 금융습관부터 만드는 것이 좋다.
월급이 들어오면 고정비와 카드 결제 예정 금액을 확인하고,
대출이 있다면 상환일을 확인하고,
카드값은 내가 감당할 수 있는 수준에서 사용하고,
자동이체 계좌의 잔액도 미리 확인하는 식이다.
이런 작은 습관이 쌓이면 불필요한 연체를 예방하고 금융생활을 안정적으로 관리하는 데 도움이 된다.
신용점수 관리는 특별한 비법을 찾는 것보다 연체하지 않고, 과도한 빚을 만들지 않으며, 안정적인 금융거래를 유지하는 것에서 시작한다고 생각하면 쉽다.
신용점수 올리는 방법을 찾고 있다면 오늘부터 이렇게 해보자
신용점수를 관리한다고 해서 특별한 금융상품을 찾아야 하는 것은 아니다.
오늘 바로 할 수 있는 것부터 정리해 보면 된다.
현재 내 신용점수를 확인한다.
카드와 대출의 결제일과 상환일을 확인한다.
자동이체 계좌의 잔액을 미리 확인한다.
신용카드는 실제로 감당할 수 있는 범위에서 사용한다.
리볼빙이나 현금서비스 등을 이용하기 전에 상환 부담을 확인한다.
대출을 받을 때는 한도보다 상환능력을 먼저 생각한다.
그리고 단기간에 신용점수를 올리려고 무리하지 않는다.
신용점수는 단순히 숫자 하나만 관리하는 것이 아니다.
내가 금융기관과 약속한 돈을 제때 갚고 있는지, 현재 부채를 감당할 수 있는지, 안정적인 금융거래를 이어가고 있는지 등이 함께 중요하다.
처음에는 어렵게 느껴질 수 있지만 사회초년생 때부터 금융생활을 조금씩 정리해 놓으면 나중에 대출이나 주거 관련 금융상품을 알아볼 때도 도움이 된다.
신용점수 올리는 방법을 찾고 있다면 가장 먼저 해야 할 일은 새로운 금융상품을 찾는 것이 아니라 지금 내 금융생활을 확인하는 것이다.
오늘 카드 결제일과 대출 상환일을 한 번 확인하는 것부터 시작해 보자.
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